导读： 赴英国留学，日常生活中常常买东买西，有时一时手紧，突然缺个百八十块钱熬不到下个月开工资，上哪儿找补是个很头痛的事。 特别是家无隔夜粮的低收入家庭，或者收入并不算低，但月月花个底儿掉、发薪前的周末都不敢上酒吧的小青年，突然一项“计划外
赴英国留学，日常生活中常常买东买西，有时一时手紧，突然缺个百八十块钱熬不到下个月开工资，上哪儿找补是个很头痛的事。
特别是家无隔夜粮的低收入家庭，或者收入并不算低，但月月花个底儿掉、发薪前的周末都不敢上酒吧的小青年，突然一项“计划外”开支，车胎爆了、下水道堵了、给朋友过生日，虽然不过百八十块钱，却是一分钱难道英雄汉。
这要在中国，朋友同事、父母亲戚，一个 *** 就搞定了。可在英国，开口向熟人朋友亲戚借钱不敢说没有，绝对不寻常。我在英国生活了近20年，只被借过一次，还是个中国同胞。
“合法高利贷”
找银行这点小钱你都没法开口。即便是同意借你，等银行四平八稳的把你的信誉调查清楚了、无数的表格填完，黄瓜菜都凉了。
要么透支，等着挨重罚，或找 *** ，冒险找放高利贷的“老大”…
当然，还可以找“发薪日代贷款”(Payday loans)公司。所谓“发薪日贷款”，就是把还款日期与借款者下一次领薪的日子绑在一起，payday(发薪日)一到，债主就把钱从借贷者的账上提走了。
这类小笔现金借贷公司的更大特点是一个“快”字。英国更大的payday loan公司，“旺家”(Wonga)声称，在接到申请后，可以在数十秒钟之内决定是否借贷，一旦同意贷款，现金可以在15分钟之内打到你的账户上。
一年365天，一天24小时，随时恭候，一笔现金救急，payday loan对一些人的吸引是显而易见的。
这样的“便利”当然是有代价的，而且代价很高。Payday loan的利息平均高达3000%-4000%左右。但之所以称它为“合法高利贷”，是因为放高利贷属黑社会性质，在英国是非法的。但是，经营“发薪日贷款”，却是合法的，都要经过英国商业监管机构OFT发照核准。Payday loan公司说，4000%的利息乍一看让人眼晕，但这有点误导，因为它指的是年息，而payday loan短则几天，最多一个月就还款。
比如，更大的payday loan公司之一，“钱庄”(Money Shop)，100英镑借一个月利息2999;“旺家”100英镑一个月收利息3715。虽然仍高的吓人，但比银行透支，遭罚款并降低信誉，或向亲戚朋友开口，对许多人来说，可能是两害相权取其轻的选择。
限制“驴打滚”
一场旷世的经济危机给Payday loan 公司送来了源源不断的客户。经济危机爆发后的2009年，有120万人从这类公司借贷了410万笔贷款。到2012年，英国商业监管机构OFT说，payday loan的贷款额度超过180亿英镑。180个亿!
英国高街上，生意萧条、店铺关张，风景这边独好，payday loan公司超过240家，高街门脸超过2000间，网上公司更多。
然而，“发薪日借贷”的火爆却让上至首相、坎特伯雷大主教，下至慈善机构、社区领导们非常不安。说“不安”是客气，这类公司简直成了过街老鼠，人人喊打。
英国商业监管机构OFT最新的报告说，“发薪日贷款”存在“普遍的”和“很深的”问题，亟待规范。本周二(11月5日)，英国议会商业特别委员会将这个行业的老大们“提”到议会“过堂”，让他们说清楚。
他们被批评不负责任、贪婪嗜血，把弱势群体当成猎物。
问题的根本不在“借”，而在“还”。如果按约定的期限、10天半个月或一个月还款，虽然利息很高，但比银行透支还是划算的。
如果到期没钱还，原借款数额连本带息“滚”到下一个发薪日。一旦陷入“驴打滚”，一笔很小的债款就会像滚雪球一样迅速膨胀。
而payday loan的“直截了当、轻而易举”，对借款者的还款能力不“深究苛求”，让许多人“忘乎所以”，低估了风险。仨瓜俩枣的，发工资时还上不就得了毫无知觉中就掉入了一个可能是毁灭性的陷阱。
OFT建议尽快出台法规限制“驴打滚”的次数，将允许欠款“滚”到下一个发薪日的次数限制在两次甚至一次。另外，也应该禁止“骑驴找驴”，即禁止从多家Payday loan 公司同时借贷，拆东墙补西墙。
集体信用社
Payday loan公司则直含冤，说他们被妖魔化了，简直是好心当成驴肝肺。它们说，他们填补了金融借贷市场的一个空白。payday loan 是雪中送炭，帮助人们度过难关，避免陷入长期债务。
需求决定市场。要抗拒“合法高利贷”，就要有其它选择。其实，其它选择还真有，就是非营利性的“集体信用社”(credit union s)。
所谓“集体信用社”，即它是会员自己拥有的互助信贷。它以社区、教区、工会或工厂企业为单位发展会员。会员入会时先要存款，并鼓励继续存款，以备不时之需。
会员借款时，更高利息限制在2%。借款500英镑，借六个月，还款时利息不过才36英镑，比起“合法高利贷”显然划算得多。
坎特伯雷大主教呼吁教会应该介入，大力发展“集体信用社”。 *** 计划拨款36000万英镑，将“集体性用社”的会员发展到200万。
但“集体信用社”的非营利性质使它的效率和服务与payday loan公司相比处于劣势。更关键的是，它强调的是“未雨绸缪”，存钱防变。对于不精打细算、过今天不想明天的人来说，想起“集体信用社”的时候恐怕已经晚了。
或许，还有“第三条道路”，借鉴中国文化，向亲戚朋友开口，别不好意思。
英国留学推荐：
房产证抵押贷款利息:一年期是6%。五年以上银行贷款基准利率为614%。十年的是655%。
房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理，债权人只按期取息，而无使用管理房屋的权利，待借款还清，产权人收回房契抵押即告终结。
香港保险经纪人有哪些服务
香港保险经纪人有哪些服务
1)续保服务：通常一份保单的供款年期，短则5年，长则25年，甚至终身。定期的客户提醒是从业人员的基本服务。每年如期续保至关重要，一旦逾期将导致断保。
2)理赔服务：包括重疾理赔、医疗理赔、意外理赔、以及身故理赔服务。
3)更改计划：减额清缴保险：选择停止保费供款，并以保单应有的退保价值购买一份保障额较低的保单;
提高保障额(仅限冷静期内)，或调低保额;
增加/删除附加保障;
缩短/延长供款年期(仅限冷静期内);
调整保障级别，比如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级别间的调整。
4)更改保单服务：
保单权益 *** ：保单持有人可以将保单权益 *** 给他人;
撤销及更改受益人;
更改缴费方式及缴费 *** ：缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴;缴费 *** 可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。
5)提取价值
提取红利：提取保单已公布的部分红利;
逐步退保：把保单基本保障额减少，将现金价值按比例退回;
提取保费储蓄户口：保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费，也可以申请提取该户口的结余;
保单贷款/偿还贷款：拥有现金价值的保单即可申请保单贷款，之后可随时偿还全部或部分保单贷款。
6)保单条款再审核
额外保费/不保事项调整;
受保资格重新申报：向公司申报投保时遗漏申报的健康状况;
这点非常重要，如果之前的投保有所隐瞒，建议重新申报。
吸烟习惯改变：如受保人停止吸烟超过最少12个月，可申请更改现有保单的吸烟习惯并转为非吸烟人士的计划。
7)退保：客户申请退保后，将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。
8)提供长期的生活中及理财配置方面的意见和专业知识
下面分享两个事例，保单售后服务的宗旨是站在客户立场，为客户争取利益更大化～
后续服务一：去除不保事项
客户A之一次来香港投保重疾险和医疗附加险的时候，申报了子宫肌瘤，所以为她安排了盆腔超声波检查。香港的检查结果显示：子宫肌瘤和卵巢囊肿。于是医疗附加险出了两个不保事项，分别针对子宫肌瘤和卵巢囊肿。客户A回内地再次做盆腔超声波检查，医生告诉她该囊肿疑似生理性的，建议她隔几个月再做一次超声波，观察囊肿大小是否有改变或是消失。八个月后，她再次来香港做检查，结果未发现卵巢囊肿。我为她提交申请，要求取消之前医疗附加险的卵巢囊肿不保事项。申请被核保部成功批核，客户很开心。所以，如果因为目前身体的某些原因造成重疾险或医疗险有不保事项或是加保费等额外条款，将来若有机会去除隐患，可以提供相关报告或是来香港做有关检查，通过保险 *** 人跟公司申请再次审核。
后续服务二：更改吸烟习惯——从吸烟者改为非吸烟者
客户B同时投保了重疾险和人寿保险，投保时都按吸烟人士来计算保费，比非吸烟者的保费贵了约10%。之后，客户B戒烟且满12个月，我为他安排了尿液尼古丁含量检测，检测结果达到公司标准，成功更改为非吸烟人士，并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额，有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付，客户也很开心。关于尿液尼古丁含量检测，本想建议客户在内地做好将报告以电子版形式发送给我，但咨询了多个城市多家大医院都没有该检查项目，医生朋友给我的解释是：一般没有市场需求的检查项目，医院不会设立。所以，现在还没搞清楚弄明白内地保险公司如何鉴定吸烟者与非吸烟者。欢迎专业人士留言告知。
为何香港保险如此受欢迎呢
1美元产品转自香港保险圈
汇率优势，随着美国步入加息周期，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，刻不容缓，请从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。
2保费及保额转自香港保险圈
高保额，寿险保障额比内地高30%以上。
低保费，香港保费率比内地低两三成。
3回报转自香港保险圈
内地分红型人寿保险的预订利率不得高于25%，普通型人寿保险费率中，预订利率市场化才刚刚开始，内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益，转自香港保险圈。
香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。
4保障范围转自香港保险圈
香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。
5危疾保障
内地普遍只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低。
6医疗保障转自香港保险圈
香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。
7理赔转自香港保险圈
香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。
8不可争议条款
内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。
香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。
9税收抄袭香港保险圈
香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。
10免体检投保额高
内地：40岁以下，重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。
香港：不需要进行体检的投保额要远远超过内地。
如40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。
投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。
11保险公司更具实力
香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的'经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。
12服务更专业
香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户，而非返佣等恶性竞争。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。
13监管更严格
香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也更大程度的保护客户的利益。
14隐私保护抄袭香港保险圈
香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。香港保险是离岸资产保障的更佳途径。
15离岸资产管理工具
在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。香港保险圈。
香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。
香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。
16香港保监局于2016年成立
保监局接管保险业监理处的工作，肩负保险中介人的重任。保监局是财政独立的法定机构，可以更灵活变通及具有更大的权利规管保险业，并致力促进业界的可持续发展。
此外，保险索偿投诉局(投诉局)于2013年5月1日起，将处理索偿服务范围扩大至内地居民，为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额，由原来80万港元上调至100万港元。
香港人在大陆买保险,可以做保单贷款吗
您好，朋友
根据保单不丧失价值原则，可以做保单贷款。
建议：具体咨询承保公司
供参考
有平安普惠的工作人员嘛？想知道香港购买的商业保险可以办理贷款嘛？工作在内地
很实在的告诉你，可以办理贷款，只能去香港，而且依然是按照你保单的现金价值来贷款，并且能贷款的额度非常低。能贷款多少呢？你回家把合同拿出来翻出现金价值那一页，自己交了几年就找多少年那一列。然后合同里面有一条叫保单贷款的条款，你找一下，上面写着能贷款现金价值的百分比，然后用这个百分比乘以你现在的现金价值就是你能贷款的金额。
在香港保诚公司入的人寿保险,在中国能货款吗？
不能，人寿保险只能在保险公司，用现价的一定比例来贷款，利率很高。
香港保诚隽升保单可以贷款吗
不可以。
香港保诚隽升的背后公司是，英国保诚香港公司，是从事保险业务的公司。
该公司在国外并不从事保险业务，英国保诚这个品牌仅在亚洲国家和非洲存在。英国保诚保险集团，全球更大的上市人寿保险公司，经营160多年，属于“大到不能倒”的公司之一。英国保诚历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国 *** 科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。
香港人在大陆买的保险能贷吗
把保单拿出来看一下，只有有保单贷款的条款，且保单现金价值表上有金额就可以，一般可以贷到保单现金价值的80%
